메디칼타임즈=박양명 기자요양기관 한 해 살림살이를 결정하기 위한 수가협상 시즌. 특히 지난해 동네의원 진료비 증가율이 한의원, 치과, 병원 등의 다른 유형 보다 눈에 띄게 늘면서 '의원' 유형의 수가협상은 난관을 예고하고 있다.그런 가운데 대한의사협회 대의원회는 올해 수가협상에서 5% 이상의 인상률을 받아야 한다는 과제까지 의원 수가협상단에게 던졌다.24일 의협에 따르면, 수가협상단은 건강보험 투입 재정 규모를 결정하는 가입자 단체를 설득할 수가인상의 이유 세 가지를 찾았다. 이들 이유만 반영해도 대의원회가 제시한 5% 이상은 꼭 실현돼야 한다는 주장도 함께 했다. 자료사진. 의협 수가협상단은 수가인상률 5%를 위한 근거 세 가지를 제시하고 있다.■기본진료비 원가보상률 85.1% 수준 "정상화 시급"동네의원 진료비 중 초진, 재진에 따른 기본진료비 비중이 37.6%를 차지한다. 하지만 이들 원가보상률은 85.1%에 불과한 수준. 다만 기능과 검체, 영상 영역 원가보상률은 각각 108.2%, 135.7%, 117.3%를 기록하고 있었다.의협은 "수가협상은 어떻게든 원가에 근접하기 위한 과정이었지만 여전히 수가는 원가에 미치지 못하고 있다"라며 "과거 원가 미만인 수가를 만회할 수 있었던 것은 비급여 영역 때문인데 보장성 강화, 비급여 공개 및 신고 등 비급여를 통제하는 정책으로 사라졌다"고 지적했다.그러면서 "저수가를 상쇄할 수 있는 기전이 모두 사라지고 건강보험 제도권 내에서 수익 구조에만 의존하게 된 상황에서 원가보전은 의료기관 생존과 운영을 위한 필수조건이 됐다"라며 "의원급 기본진료비 원가보상률 85.1%를 100% 수준으로 맞추기 위해서는 17.5%의 수가 인상이 필요하다" 주장했다.의협은 이를 한 순간에 해결할 수 없으니 3년에 걸쳐 단계적으로 조정이 필요하다고 제안했다. 이를 반영하면 5.5%의 수가 인상률이 나온다.■병원 보다 기관은 10배 많지만 급여 점유율 감소세의협은 진료비 점유율이 매년 줄고 있는 현실도 짚었다. 10여년 전인 2002년만해도 의원과 병원의 진료비 점유율은 각각 31.3%, 32.6%로 비슷한 수준이었다. 20년이 지난 지난해 의원과 병원의 진료비 점유율은 각각 22%, 49%로 격차가 2배 이상 벌어졌다.의원은 병원보다 기관 수가 10배 많은 만큼 진료비 점유율이 최소 30%는 돼야 한다는 게 의협의 주장이다. 22% 수준에 있는 의원 진료비 점유율을 30% 수준으로 맞추기 위해서는 3년 동안 단계적으로 인상한다고 하더라도 매년 14.4%씩 수가가 증가돼야 한다는 계산을 내놨다.■인건비와 물가, 대출금리 상승으로 관리비도 증가인건비와 소비자물가 인상으로 의료기관이 부담해야 할 고정비도 함께 올랐다는 점도 고려 대상이다. 지난해 4분기 기준 의원에서 일하는 보건의료인력은 의사를 제외하고 총 14만8206명으로 의원 한 곳당 평균 4.23명이 근무하고 있다.이런 상황에서 보건의료노조는 올해 10.73%의 임금 인상을 요구하고 있고, 한국노총과 민주노총도 최저시급을 24.7% 올려야 한다고 요구하고 있다. 영국 공공의료 노존ㄴ 지난해 정부와 5% 임금 인상에 합의하기도 했다.올해 소비자물가 인상률도 5.1%다. 여기에다 전기, 가스비 등 연료 물가는 약 30% 이상 올랐다. 이는 의료기관의 관리비 상승으로 이어지는 사항. 대출금리 상승도 무시 못 한다. 한국은행 발표에 따르면 지난해 평균 일반 신용대출 인상률은 6.27%다.의협은 "대부분의 의원은 초기 개원비용과 이후 각종 장비 및 의료기기 구매 등 투입비의 상당 부분을 자기자본이 아닌 대출 등의 형태로 조달하고 있다"라며 "급격한 금리 인상으로 의사, 변호사 등 전문직 대출금리도 연일 고공행진 중"이라고 토로했다.이어 "각종 인상 요인 5%를 감안하면 동네의원 경영 유지를 위해서는 최소 5~6%대의 수가 인상이 필요하다"고 덧붙였다.

메디칼타임즈=김승직 기자연일 고점을 갱신하는 대출금리에 개원가 한숨이 깊어지고 있다. 코로나19 여파로 수익성 개선이 요원한 상황에서 추가적인 지출로 이중고를 겪는 상황이다.4일 금융업계에 따르면 이달 기준 한국은행 기준금리가 3%에 도달했다. 이는 2012년 금융위기 이후 10년 만이다.반년 전인 지난 4월만 해도 기준금리는 1.5%로 현재의 절반 수준이었다. 여기서 반년을 더 거슬러 올라간 2021년 8월 기준금리는 0.75%다. 2020년 금리 역시 이와 비슷한 수준이었는데 불과 1~2년 만에 기준금리가 3배 이상 인상된 셈이다. 이는 3년 전인 2019년 10월과 비교해도 2배 이상의 숫자다.■금리 3배 올랐는데…"연말 추가 인상 가능성 있어"금융업계는 이 같은 인상 폭의 원인으로 미국의 금리 인상과 물가 상승, 가계 부채 증가 등을 꼽고 있다. 한은의 연이은 인상 행보는 고물가에 따른 인플레이션 기대심리를 꺾기 위한 극약처방이라는 분석이다.더욱이 한은이 다음달 24일 금융통화위원회에서 기준금리를 추가로 인상하는 방안을 고려하고 있어 업계가 상황을 예의주시하고 있다.이와 관련 한 금융업계 관계자는 "한은의 기준금리 인상 기조가 연말에도 유지될 가능성이 크다"며 "기존에는 0.5%포인트 인상이 유력했는데, 최근 강원도 레고랜드 채무불이행 사태가 터지면서 채권시장 자금경색 우려로 0.25% 인상이 유력하게 거론되고 있다"고 설명했다.기준금리 특성상 시중은행도 이 같은 인상 폭을 따라갈 수밖에 없는데, 이 때문에 개원가에선 신용대출 금리 역시 종전 대비 3배 가까이 인상됐다는 반응이 나온다.특히 개원의 가입 비중이 큰 시중은행 신용대출에는 평균적으로 연 6~7%의 금리가 적용되고 있다. 일부 전문직 신용대출은 연 4% 금리에 머무르고 있기는 하지만, 시중은행 신용대출 중에서 차지하는 비중은 0~2%로 극소수였다.더욱이 코로나19 여파로 환자 수가 급감하면서 병·의원 유지를 위해 추가적인 대출을 받은 개원의도 많은 것으로 나타났다.이와 관련 한 개원의는 "전체적으로 상황이 어렵다. 가뜩이나 대부분 병·의원이 수억 원의 대출을 끼고 개원 하는데 코로나19 기간 동안 오히려 대출금이 늘어난 이들이 많을 것"이라며 "코로나19가 완화세라고 해도 의료기관은 다른 업종처럼 보복소비를 기대하기도 어렵다. 수익성을 개선할 호재가 없는데 그렇다고 병원 규모를 줄이면 악순환이 심해질 것 같아 진퇴양난이다"라고 말했다.■문제 특히 심각한 비호흡기 전문과목…"대책 없어"코로나19 유행세 당시 재택치료나 신속항원검사 등에 참여하지 못한 비호흡기 전문과 문제는 더욱 심각했다.당시 정부는 개원가 코로나19 대응 참여를 촉구하기 위해 재택치료, 신속항원검사 수가에 가산을 적용했다. 하지만 호흡기 감염병 특성상 비호흡기 전문과가 받을 수 있는 혜택은 적었다.내과·이비인후과·소아청소년과 등 진료과목에서도 관련 수익이 그동안의 손해를 보전하는 것에 그쳤다는 반응이 나오는 상황이어서, 비호흡기 전문과의 어려움이 더욱 심화했다는 설명이다.특히 정형외과·산부인과 등은 의원급이라고 해도 규모가 크고 중소병원 비중이 커 금리 인상으로 인한 운영비 상승이 더 큰 부담으로 다가오는 모습이다. 연일 고점을 갱신하는 대출금리에 개원가 한숨이 깊어지고 있다.이와 관련 한 비호흡기 전문과 원장은 "코로나19 개원가가 큰 돈을 번 줄 아는 사람들이 많은데, 수익이 있었던 것은 일부 전문과 한정이고 큰 돈을 번 것은 그중에서도 극히 일부다"라며 "근 1년 간 환자가 거의 없는 수준이었는데 직원들 월급은 줘야하니 그동안 받은 대출만 수천만 원이다. 최근 환자가 다시 늘기는 했는데 빚 갚는데 급급한 상황"이라고 말했다.또 다른 원장은 "대출 뿐만 아니라 물가도, 임금도 계속 오르고 있어 삼중고가 따로 없다. 기대할 구석은 수가인상 뿐인데 내년도 인상률이 고작 2.1%다"라며 "더욱이 정부가 계속 의료비를 감축하는 기조여서 이렇다 할 대책이 있을까 싶다. 반쯤 포기 상태"라고 전했다.코로나19 창궐시기가 높은 최저임금 인상률로 개원가 타격이 심했던 시기와 겹친 것도 어려움을 키우고 있다. 이번 사태가 최저임금 인상, 코로나19에 이은 연속적 악재라는 것.실제 우리나라 최저임금은 2018년 7530원으로 전년대비 16.4%인상된 것에 이어 2019년 8350원으로 10.9% 올랐다. 이로 인한 손해를 보전하기 전에 곧바로 코로나19가 터지면서 문제가 심화했다는 설명이다.이와 관련 한 중소병원 원장은 "최저임금이 올랐을 당시 직원이 많거나 수술실을 운영하는 병원들이 상당한 타격을 받았다. 병원 운영에 기존보다 수억 수천만 원이 더 들어가는 상황에서 코로나19가 온 것"이라며 "최저임금 여파가 남은 상황에서 코로나19가 터지고, 감염병이 잦아드니 금리가 높아지는 웃지 못 할 상황"이라고 말했다.거세지는 원금상환 압박을 호소하는 목소리도 있다. 현재 은행권은 금리 인상과 함께 대출 한도도 축소하고 있는데 그 여파가 기존 대출자에게도 미치고 있다는 것.이와 관련 한 병원 원장은 "대부분 중소병원은 원금을 바로바로 갚기 어렵다. 개원 당시 받은 대출을 안고 가면서 이자만 갚는 식인데 본원도 10년 전 대출의 원금을 그대로 두고 이자만 갚는 상황"이라며 "이런 상황에서 금리가 2~3배 올라 병원 운영에 엄청난 압박이 가해지고 있다. 최근까진 은행의 원금상환 압박도 거셌는데 다행이 내년까지 유예돼 한 숨 돌린 상황이다. 중소병원 수익률은 10%도 안 되는데 수가도 제자리다. 이걸 어떻게 감당하겠느냐"고 반문했다.■지원책에서 배제된 개원의들…"세액 감면·상환 유예 촉구"정부 차원의 지원책이 계속해서 마련되기는 했지만, 그 대상이 소상공인에 한정돼 개원의들의 박탈감을 키우고 있다.특히 개원가 반발이 큰 것은 2020년 시행된 '코로나19 극복을 위한 조세특례제한법'이다. 이는 중소기업의 법인 및 소득세액을 50~100% 감면해주는 제도로, 당초 2021년 종료 예정이었지만 2024년까지 연장됐다. 하지만 의원급 의료기관은 지원 대상에서 여전히 제외된 상황이다.대한개원의협의회는 김동석 회장은 의원을 세액감면 대상에 포함시키는 것이 급선무라고 강조했다. 김 회장은 "현재 개원가는 기대되는 수익은 없는데 운영에서의 부담은 점점 더 커지는 상황이다. 지금처럼 가다가는 많은 의료기관이 폐업을 선택할 수밖에 없는 순간을 맞이할 것"이라며 "대한의사협회는 물론 개원가에서 세액 감면 대상에 의원을 포함해달라고 지속적으로 요구했지만 받아 들여지지 않는 상황이다. 이를 수용하는 것이 가장 우선적인 대책"이라고 강조했다.희망대출 등 소상공인에게 1~2% 수준의 저금리에 수천 만 원을 대출해주는 금융 지원도 마련되고 있지만 개원가에 해당 사항이 없기는 마찬가지다. 더욱이 메디칼 네트워크론 등 기존의 금융 상품도 사라지는 추세여서 개원시장도 얼어붙은 상황이다.대한정형외과의사회 이태연 회장은 국가 차원에서 개원가 담보능력을 키울 필요가 있다고 진단했다. 국민건강보험공단 등 국가기관의 보증으로 개원가 신용을 높여 이율을 떨어뜨리고 대출 한도를 높이거나 상환을 유예해주는 식의 지원이 필요하다는 설명이다. 이 회장은 "현재 개원가에 대한 은행권 압박이 거세지는 이유는 담보능력이 떨어지기 때문인데 관련해 아무런 지원이 없다. 적어도 국가기관이 보증으로 이를 높여줄 필요가 있다고 본다"며 "어려울 때 한시적으로라도 지원해주면 당장 이자와 원금상환에 허덕이는 개원가 숨통이 트일 것"이라고 강조했다.

메디칼타임즈=원종혁 기자 이필수 신임 의협 집행부가 부회장 및 이사진 증원 계획을 꺼내놓으면서 '책임부회장제'에 본격 시동을 걸었다. 7명이었던 현행 부회장 수를 11명으로 늘리는 동시에, 상근이사를 포함한 상임이사 수를 35명 이내로까지 확대한다는 방침이다. 회장 선거 당시부터 실무형 전문가 인사 등용과 집행부 인선을 공약했던 상황이라 추후 행보가 주목된다. 임원(부회장 및 상임이사) 증원 관련 정관 개정안의 건 내용 발췌. 25일 더케이 호텔 서울 컨벤션센터에서 열린 대한의사협회 제73차 정기대의원총회 본회의에서는 정관 개정을 비롯한 분과별 다양한 안건이 상정·논의됐다. 먼저 이날 본회의장에서는 긴급 발의안으로, 정관 개정 안건이 상정됐다. 신임 이필수 집행부가 '책임 부회장제'에 시동을 걸면서, 부회장 및 이사진을 증원한다는 것이 골자. 해당 '임원(부회장 및 상임이사) 증원 관련 정관 개정안의 건'에 따르면, 현행 부회장 7명(상근부회장 1명 포함)을 11명으로 늘리고 이사진의 경우 상근이사를 포함한 상임이사를 기존 '30명 이내'에서 '35명 이내'로 증원한다는 내용이다. 현장에서는 일부 잡음도 나왔다. 윤용선 대의원은 "반대를 피력하는 것이 아니지만, 새 집행부가 일정 절차를 거치지 않고 바로 본회의에 올리는 것에는 우려가 있다"면서 "집행부에 힘을 실어 주기위해 부회장들을 집행부에서 직접 선출하도록 만들었다. 인원이 늘어서 회무를 잘한다면 좋겠지만, 사람의 문제인지 시스템이 이슈인지는 알기 어렵다. 이 자리에서 대의원들을 설득할 수 있는 논리를 제시해 달라"고 말했다. 이에 이상운 신임 부회장은 "의협 비상근 이사라는 직책은 개인의 시간을 쪼개어 써야하는 오로지 헌신하는 자리라고 볼 수 있다"면서 "현행 이사 30명은 13만 의사 회원의 권익을 지켜내는데 실질적으로 어려움이 많았다. 개정안에 35명도 굉장히 적은 숫자겠지만, 추가되는 부회장들은 책임부회장제를 운용해 나갈 생으로 다음 기수에는 전원 책임부회장제로 소신껏 회무를 해나갈 수 있는 발판이 되길 생각한다"고 강조했다. 이어 "사전에 미리 고지하지 못한 부분에 대해선 송구하지만, 추후에 회무능력이 뛰어나다는 점으로 갚겠다. 이번엔 선처를 부탁드린다"고 덧붙였다. 대의원 찬반투표 결과 전체 176명이 참여해 정족수 충족으로 찬성 169표, 반대 6표, 기권 1명으로 임원 개정 안건은 의결됐다. 한편 한국여자의사회의 대한의사협회 산하단체 가입을 위한 정관 개정안건도 주요 의제 중 하나였다. 조직구성 및 산하단체와 관련한 제4조에 해당 항목을 추가하고 제11장에 한국여자의사회를 신설해 넣는다는 내용이었다. 여의사회측도 올해 주요 사업으로 의협 산하단체 가입 추진을 공표한 상황에서, 이번 대의원회 논의 결과 정관 개정 및 대의원 추천, 대의원 수 등 개정과 관련해 정관개정특별위원회로 이임키로 의결했다. 일차 의료기관 활성화법부터 원격의료 시범사업, 코로나 세제지원책까지 이번 총회 분과위원회 회의에서는 일차 의료기관 활성화 대책부터 원격의료에 의료 전문가 주도 시범사업, 코로나19 피해 의료기관과 의료인의 세제혜택 지원, PA(Physician Assistant) 등 무면허 의료행위 근절대책 등에도 다양한 안건이 나왔다. 25일 열린 대한의사협회 제73차 정기대의원총회 본회의에서는 정관 개정을 비롯한 분과별 다양한 안건이 상정·논의됐다. 일단 의료전달체계 확립에 대한 안건과 관련해선, 기본적으로 의료기관 간 기능 분담을 통한 적정 의료전달체계의 구축이 필요하다는 주장이다. 주요 안건으로는, 상급종합병원의 경우 경증질환으로 고시된 100개의 질환으로 상급종병 외래 이용시 실손보험을 배제하고 환자 본인 부담률을 상향조정하는 한편 권역 및 지역 병의원 네트워크를 만들어야 한다는 것이다. 특히 해당 권역 및 지역 진료의뢰 수가의 신설 및 회송수가의 현실화가 시급하다는 얘기였다. 또 일차 의료기관의 역량 강화를 위해선 무엇보다 만성질환 관리료 수가의 현실화 및 대상 질환 확대, 상담료를 새롭게 추가해야 한다는 의견이다. 원격의료 대책에 안건도 상정됐다. 보건기관이나 대형병원 주도(IT 기반)의 연구 및 시범사업을 진행 중인 상황에서 '의사' 주도의 원격의료 시범사업을 제안한 것으로, 통상 관(官) 주도의 제한적 내용으로는 사업자체가 지속가능하지 않다는 것이었다. 반면 의료 전문가 주도의 시범사업은 처방 등 제한된 단순진료를 넘어 의료서비스 다각화와 질병의 예방 및 조기발견, 악화 예방를 통해 궁극적으로 의료비를 절감시킬 수 있다는 분석도 제안했다. 더불어 코로나19 피해 의료기관과 의료인의 세제혜택 지원방안에도 목소리가 나왔다. 폐업으로 인한 기존 운영자금 및 신용대출에 대한 연장신청이나 대환이 필요하며, 폐업 위기에 놓인 의료기관에는 추가 대출을 허용해주고 의료기관 관련 세금 분남과 연기도 고려해봐야 한다는 의견. 코로나19 장기화 여파로 인해 병의원 경영난이 심각한 상황에서 소상공인과 마찬가지로 매출 감소에 따른 정부지원이 시급하다는 것이다. 이에 매출 감소를 증빙할 서류를 제출한 의료기관에는 적극적으로 금융지원이 이뤄지도록 의협 차원의 정책 추진을 요청했다. 이 밖에도 무면허의료행위로 불리는 PA(Physician Assistant)와 심초음파 검사 등 논란이 계속 되는 상황에서 무면허 의료행위 근절대책에 안건도 논의됐다. 여기서 과거 강원대병원 사태 등을 짚고 현행 법령에 면허 및 자격의 근거가 전혀없는 진료보조인력이 독자적으로 의사의 고유의 영역인 의료행위를 공공연하게 시행하는 것에는 시급히 근절돼야 한다는 입장을 견지했다. 근본적으로 저수가를 개선해서 충분한 수의 의료인을 고용할 수 있도록 제도를 정상화하는 것이, 올바른 해결책이라는 의견이다. 한편 올초부터 불거진 비급여 규제 정책을 놓고, 비급여 공개의무화 및 사전설명제도 철폐와 설명 의무조항을 폐지시켜야 한다는 입장은 동일하게 나왔다.

메디칼타임즈=박양명 기자 "나에게 허락된 모든 신용대출을 다 끌어 놓으려고 한다." 정부가 이달 30일부터 고소득자의 신용대출 규제를 예고하자 주요 대출 수요 직군인 의사들도 바쁘게 움직이고 있다. 금융위원회와 금융감독원은 '가계부채 관리 방안'을 발표했다. 내용인 즉, 연소득 8000만원을 초과하는 고소득자가 1억원을 초과해 신용대출을 받으면 총부채원리금상환비율(DSR) 40%로규제한다는 내용을 담았다. 금융당국의 발표와 동시에 시중 은행에는 각종 대출 문의가 이어지고 있는 상황. 실제 정부 발표 이후 주말 사이 비대면 신용대출이 직전 주말 보다 3배 이상 급증하는 현상도 나타났다. 규제가 본격 시작되기 전 대출을 최대한 받아놔야 한다는 심리가 작용한 것이다. 18일 의약사 신용대출 전문 업체에 따르면 고소득자 직군에 속하는 의사도 금융당국의 대출 규제 영향권에 있는 만큼 대출에 대한 관심이 폭증하고 있다. 이달 30일 이전 가능한 신용대출은 얼마인지, 마이너스 통장이 있는 상황에서 대출은 어느 정도 가능한지, 기존에 있던 대출은 어떻게 되는지에 대한 문의가 이어지고 있다는 게 관계자들 전언이다. 서울 A의원 원장은 "당장 목돈을 쓸 계획은 없지만 일단 가능한 한 대출을 받아놓으려고 한다"라며 "어디 쓸지는 천천히 생각할 것"이라고 말했다. 경기도 한 종합병원 봉직의는 "신용대출을 일단 받아서 마통(마이너스 통장)에 넣어두려고 한다"라며 "내년 3월쯤 개원을 준비하고 있는데 무조건 대출을 받아야 하는 상황이다. 사업자 대출이 있지만 신용대출도 규제가 본격 시작되기 전에 받아놔야 할지 고민 중"이라고 털어놨다. 닥터론 상담 C업체 관계자는 "정부 발표 이후 퇴근을 못할 정도로 문의 전화가 이어지고 있다"라며 "코로나19 타격으로 경영이 어려워져 운영자금을 만들기 위한 대출보다는 추후 부동산 구입을 위한 대출 여부를 묻는 경우가 특히 많았다"라고 말했다. 6개 은행의 개원의 대상 대출 한도 및 금리. 자료제공=닥터론 길잡이 메디칼타임즈는 의약사 대출 상담을 전문으로 하는 닥터론길잡이 도움으로 닥터론을 운영하고 있는 은행 6곳의 11월 현재 은행대출 한도, 이자를 확인했다. 대출 한도는 전문의 자격 여부, 개원 여부 등에 따라 차이가 났다. 같은 개원의라도 전문의라면 대출 한도가 최저 3억원, 최고 5억5000만원이었다. 반면 일반의는 최저 1억5000만원, 최고 4억원이었다. 구체적으로 전문의 개원의에 대한 대출 한도는 씨티은행이 5억5000만원으로 가장 높았고 기업은행이 3억원으로 최저였다. 하나은행이 4억8000만원, 부산은행과 신한은행이 4억원 순이었다. 최저금리는 기업은행이 2.48%로 가장 낮았고 신한은행이 3.29%로 가장 높았다. 대출 한도가 가강 많은 씨티은행은 5년 원금균등 상환해야 하고 매년 최소 원금의 10%부터 상환 가능하다. 일반의 개원의 대출 한도액은 하나은행이 4억원을 가장 많았다. 최저금리는 2.53%이며 상환 방식은 1년 만기 일시 상환이다. 기업은행은 1억5000만원만 대출 가능했다. 최저금리와 상환방식은 하나은행과 같았다. 씨티은행은 대출 총 한도가 2억원이데 최저금리는 4.69%로 가장 높았다. 봉직의도 전임의냐 공보의냐, 전문의냐 아니냐에 따라 대출 한도액에 차이는 대동소이했다. 기업은행과 씨티은행이 총한도 3억원으로 대출액이 가장 많았고 우리은행과 신한은행이 1억5000만원으로 가장 적었다. 금리는 최저 우리은행 2.4%, 최고 씨티은행 3.56% 수준이었다. 닥터론 길잡이 관계자는 "지금 아니면 신용대출을 못 받을 수도 있다고 많이 생각하는 분위기가 있다"라며 "대출을 받는다고 해도 이자가 1년에 200만원대라서 부담스럽지 않은 수준일 것"이라고 귀띔했다. 그러면서 "은행별로 특별금리와 지점 간 금리 차이가 있을 수 있다"라며 "금리와 대출 한도는 개인의 신용도 및 매출, 재산사항 등 여러 가지 상황에 따라서도 바뀔 수 있다. 자신에게 가장 유리한 조건을 따져보고 선택해야 한다"고 말했다.

메디칼타임즈=박양명 기자 #. 서울의 한 내과 K원장은 근심이 깊다. 코로나19 사태가 터진 후 한 달은 그러려니 하고 넘어갔다. 두 달째가 되면서 직원 월급, 임대비, 대출금 이자 등이 본격적으로 고민되기 시작했다. 결국 2명 있던 직원 중 한 명을 정리했다. 그래도 눈앞에 닥친 종합소득세, 부가세 걱정에 밤잠을 설친다. K원장은 개원하면서 대출 한도를 최대로 받은 터. 급한데로 제2금융권 문을 두드렸다. 최근 코로나19 사태가 장기화되면서 경영에 위기를 맞은 개원의들이 버티기 위해 제2금융권 '대출'로 눈을 돌리고 있다. 대출 관련 전문가들은 당장 눈앞의 어려움을 막기 위해 대출을 받는다고 해도 또 다른 난관이 기다리고 있다며 우려를 표시하고 있다. 자료사진. 기사와 직접적인 관계가 없습니다. 19일 일선 개원가에 따르면 코로나19 사태가 한 달을 넘어가면서 의원을 찾는 환자가 평균 40~50% 급감함에 따라 매출도 크게 줄었고 임대료, 인건비 등 유지비를 감당해야 하는 부담을 본격적으로 느끼기 시작했다. 경영난을 피부로 느끼면서 현재를 '버티기' 위해 대출까지 고민하고 있는 것이다. 서울 A의원 원장은 "청구금액을 미리 지급한다는 지원책은 별 도움이 안 된다"라며 "2월부터 환자가 줄기 시작해서 3월은 바닥을 치고 있다. 당장 4대보험 및 종합소득세 감면 같은 파격 지원책이 필요하다. 적어도 분할납부라도 가능하게 해줘야 한다"라고 토로했다. 경상북도 B의원 원장은 "코로나19 확진자가 다녀가 2주 동안 문을 닫았더니 경영이 생각보다 더 힘들어졌다"라며 "코로나 관련 대출 상품이라도 있으면 하는 아쉬움이 있다"라고 털어놨다. 현재 정부 지원책 중에 개원의도 소상공인으로 분류돼 저금리 대출을 받을 수 있는 방법은 있다. 소상공인시장진흥공단의 '코로나19 피해 소상공인 대상 정책자금 지원'이다. 소상공인 정책자금 지원은 지난해 1~2월 대비 올해 같은 기간의 매출액이 10% 이상 감소했다는 것을 입증할 수 있는 소상공인이 대상이다. 대출 한도는 업체당 최대 7000만원이고 대출 기간은 5년(2년 거치 후 3년간 상환), 대출금리는 1.5% 고정금리다. 평균 매출액이 10억원 이하 의원은 대상에 해당한다. 하지만 병의원 대출 상담 전문가는 경영 상황이 나빠진 의원급이 정부의 대출 지원을 받을 수는 있지만 추천은 하지 않는다고 입을 모은다. 병의원 대출 상담 C업체 관계자는 "정부가 소상공인 위해서 자금을 풀고는 있지만 대출 성격이 병의원과는 맞지 않는 부분이 많다"며 "매출 증빙서류를 만들어 대출 신청을 하기 위해 신용보증재단도 방문해야 하고 은행도 가야 하는 등 발품을 팔아야 한다"라고 설명했다. 이어 "병의원뿐만 아니라 다른 업종들도 해당 지원책에 매달리고 있는 상황이라 절차상 지연도 무시 못할 부분"이라고 덧붙였다. 정부 지원책 대신 은행에서 신용대출을 받는 방법이 있는데 이 방법도 이미 있던 대출 상환 연장 계약 과정에서 또다른 부담으로 작용할 수 있다는 게 전문가들의 입장이다. 닥터론 금리는 은행마다 차이는 있지만 2% 후반에서 4% 중반 정도다. 병의원 대출 상담 D업체 관계자는 "개원의의 경영난을 해결할 수 있는 지원책은 현재로서는 없다"라며 "대출은 전년도 매출을 기반으로 하기 때문에 대출은 상대적으로 쉽게 받을 수 있다"이라고 설명했다. 문제는 이미 대출을 받은 경험이 있고 이를 수년에 걸쳐 상환하고 있는 개원의다. 버티기 위해 받은 대출이 기존의 대출 상환을 연장하는 과정에서 걸림돌이 될 수 있기 때문이다. 이 관계자는 "올해 대출을 받아서 위기를 넘긴다고 해도 내년이 문제"라며 "은행은 대출 상환을 연장할 때 올해 매출을 반영해야 하는데 매출이 급감해 대출금 일부 또는 전체 상환 조건이 붙을 수 있다. 금리도 올라갈 수 있다"고 내다봤다. D업체 관계자도 "1금융권 대출 한도가 꽉 차 2금융권 대출을 받으면 신용등급이 신용등급이 떨어지게 되는데, 이 부분도 대출 계약 연장에 불이익이 될 수 있다"고 전망했다.

메디칼타임즈=박양명 기자 자료사진. 기사와 직접적인 관계가 없습니다. 대출 시장에서 중요한 고객인 의사. 개원의라면 은행에서 얼마까지 빌릴 수 있을까. 닥터론 상품을 취급하고 있는 시중 은행 6곳 중 한국씨티은행이 5억5000만원으로 가장 많은 금액 대출이 가능했다. 대신 최저금리는 3.62%로 가장 높았다. 기업은행은 가장 낮은 3억원 대출이 가능했다. 메디칼타임즈는 최근 의사 대상 신용대출 상품인 닥터론을 운영하고 있는 시중 은행 6곳의 한도와 최저금리 등을 조사했다. 지난달 초를 기준으로 씨티은행의 대출 한도액이 가장 많았고 하나은행이 뒤를 이었다. 개원의만 놓고 봤을 때 씨티은행은 대출 한도액이 5억5000만원이었는데 타 은행보다 최소 7000만원에서 1억5000만원까지 더 빌려주고 있었다. 의사 신용대출 한도 구체적으로 개원의의 대출한도는 은행별로 최소 3억원(기업은행)에서 최고 5억5000만원(씨티은행)까지 차이가 났다. 경남은행과 신한은행은 4억원이었고 하나은행은 4억8000만원 대출이 가능했다. 최저금리는 3% 수준이었는데 기업은행이 3.1%로 가장 낮았고, 씨티은행이 3.62%로 가장 높았다. 개원예정의 대출한도는 개원의와 크게 다르지 않았다. 은행별로 최소 3억원(신한은행)에서 최고 4억5000만원(씨티은행)이었다. 최저금리는 씨티은행이 2.98%로 가장 낮았고 신한은행이 3.41%로 제일 높았다. 봉직의 대출한도는 최고 3억원이었다. 기업은행, 씨티은행, 경남은행의 대출한도가 같았지만 최저금리는 씨티은행 4.09%, 경남은행 3.26%, 기업은행 3.1% 순으로 차이가 있었다. 우리은행과 신한은행이 봉직의 대출한도는 2억원으로 가장 낮았다. 물론 대출한도액과 금리는 은행별 특별금리와 지점 간 금리차이로 달라질 수 있다. 개인의 신용도 및 매출, 재산사항 등에 따라서도 변동이 가능하다. 경남은행은 경남 지역 의사만 대출 받을 수 있다. 씨티은행 메디칼팀 관계자는 "최근 기준금리가 1.5%에서 1.25%로 낮아져 대출 최저금리도 0.5% 정도 낮아졌다"며 "최근에는 개원을 많이 하지 않는 추세다 보니 대출 시장에 대한 관심이 과거와 다르긴 하다. 씨티은행만이 메디칼팀을 따로 운영할 뿐 타은행은 의사 대출 상품 정도만 있는 상황"이라고 설명했다. 이어 "대출 시장에서 의사는 꾸준히 중요한 고객이다. 그중에서도 개원이 가장 큰 시장"이라고 덧붙였다. 여기서 의사 신용대출 대상은 봉직의, 개원 예정의, 개원의, 이전 개원의 등 크게 4개 직군으로 나눠진다. 봉직의는 현재 4대 보험 신고 및 급여를 받고 있으며 원천징수 영수증을 발급받을 수 있어야 한다. 대출한도 기준은 전년도 소득과 신용등급에 따라 설정되며 2개월 이상 급여를 받은 후 대출 진행이 가능하다. 4대 보험 신고는 필수고 파트타임은 봉직의로 인정되지 않는다. 개원 예정의는 3개월 안에 개원을 예정하고 있는 의사를 말한다. 대출한도 기준은 전년도 소득과 신용등급에 따라 달라진다. 개원의는 현재 사업자 등록증과 의료기관 개설 신고 필증을 발급받은 의사다. 전년도 매출이나 최근 12개월 매출과 신용등급이 대출한도를 결정짓는다. 개원 중이지만 3개월 안에 다른 곳으로 이전을 계획 중인 의사는 '이전 개원의'로 분류된다. 대출한도 기준은 전년도 매출이나 양도할 곳 매출과 신용등급이다. '개원'이라는 단어와 관련 있는 의사 직군이라면 전문의 자격 유무와 진료과 종류에 따라 대출한도 기준이 달라진다. 씨티은행 관계자는 "대출을 받은 후 3~5년은 보통 무난하게 연장한다"며 "연장은 만기 때마다 서류 작성이나 구두로 녹취해 할 수 있고 5년이 지나면 일부 상화이나 분할 상환 요구가 들어올 수 있다"고 설명했다. 그러면서 "추가 대출이 필요하면 기존 대출 연장에 영향이 없는지 파악 후 진행해야 한다"며 "신용등급을 관리하려면 대출, 국세, 지방세, 건강보험료, 관리비 등을 연체해서는 안 되고 2금융권 대출을 최소화해야 한다. 현금서비스와 카드론 사용은 피하고 보증은 금물"이라고 강조했다.

메디칼타임즈=박양명 기자 27일 대한의사협회는 KEB하나은행과 대한의사협회(회장 최대집)는 27일 오후 KEB하나은행(은행장 지성규)과 '의협 회원을 위한 금융서비스 지원' 업무 협약식을 가졌다고 28일 밝혔다. 양 기관은 의협 회원에게 맞춤형 금융서비스와 금리우대 및 컨설팅을 제공하기로 했다. 의협 회원은 보다 많은 한도의 대출을 국내 최저 금리로 보장받을 수 있게 됐다. 의협은 회원 복리 증진에 기여하고자 사업을 확대 추진했다. 최대집 회장은 "의협은 2014년 5월 처음으로 KEB하나은행과 업무제휴 협약을 체결하여 회원의 개원 자금 관련 신용대출을 저리로 제공함으로써 회원이 개원할 때 차별화된 금융 혜택을 받아왔다"라며 "이번 협약을 통해 회원들이 안정된 여건에서 진료에만 전념할 수 있는 환경을 조성하는 데 큰 도움이 될 것"이라고 기대감을 드러냈다. 지성규 은행장도 "이번 협약을 통해 한 차원 높은 동반자 관계를 형성함으로써 의협 회원의 진료여건 개선에 일조하고 싶다”고 덧붙였다.

메디칼타임즈=조자룡 변호사 1997년 외환위기 사태로 촉발된 경제 위기, 2008년 전 세계적 경제위기로 인한 대내외적 경제 환경, 최근 미중 무역 전쟁이 야기한 글로벌 경제위기 등으로 인하여 많은 기업들이 도산하고 있으며, 가계신용 위기로 말미암은 개인 도산사건의 급증에 이르기까지 우리 사회는 단기간에 많은 도산사건을 경험하고 있고, 이에 따라 도산제도도 사회·경제적인 요청에 부응하여 지속적으로 발전함으로써 이제는 도산법제가 우리 경제사회의 중요한 제도로 확고하게 자리매김하였다. 정부의 저수가 의료정책, 영상검사 급여화, 상급 병실료보험 전환, 선택 진료비 감소 등이 열악한 의료 환경을 더욱 악화시키고 있는 상황에서 신용대출, 의료기기 금융리스, 의료채권 담보 대출 등이 야기한 다양한 부채압박으로 인하여 변제기에 있는 채무를 변제할 수 없거나 파산의 염려가 생긴 병·의원들이 속출하고 있는 것이 현실이다. 절차가 간단하여 신속히 진행되며 변제기간이 단기간인 개인회생절차는 개인채무자 중 채무액수의 상한(담보채무 10억원, 무담보 채무 5억원)을 초과 하지 않는 채무자만 이용할 수 있고, 상한을 초과한 개인채무자, 법인은 회생절차를 이용해야 한다. 회생절차는 채무액수의 상한(담보채무 10억원, 무담보 채무 5억원)을 초과하기 때문에 개인회생절차를 이용할 수 없는 개인채무자 중에서 영업에 필수적인 자산에 담보권이 설정되어 있어서 담보권의 실행(경매, 공매 등)을 저지하기 위해서는 회생절차를 이용할 수밖에 없는 의사, 한의사 등이 주로 이용하고 있고 의료법인(종합병원, 요양병원 등)은 당연히 회생절차를 이용해야 한다. 의사 등 의료관계인, 의료법인이 소속 의료법인이나 관계의료법인의 채무를 연대보증 하였는데 그 의료법인이 회생절차에 들어가거나 파산한 경우 구제(재건)을 위해서 회생절차를 이용할 수 있다. 회생절차는 재정적 어려움으로 파탄에 직면해 있는 채무자에 대하여 채권자, 주주·지분권자 등 여러 이해관계인의 법률관계를 조정하여 채무자 또는 그 사업의 효율적인 회생을 도모하는 제도이다(채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제1조). 개인이나 기업의 경제적 실패를 다루는 도산절차 중에서 재건형 절차인 회생절차는 사업의 재건과 영업의 계속을 통한 채무변제가 주된 목적이고 회생이 가능한 채무자라면 굳이 청산(파산)시키는 것보다 계속 존속하게 하면서 순차적으로 채무를 변제하는 것이 이해관계인에게 유리하고 사회 경제적으로 유익하므로 파산 절차보다 회생절차를 우선시하고 있다. 채무자(개인, 법인)가 회생절차를 이용하면 채권자의 개별적 회수 시도 금지, 면책 또는 출자전환 등 채무의 조정, 인력 감축과 적자사업 중단 등 사업의 재구축 등의 효용을 얻을 수 있다. 구체적으로 회생절차가 개시되면 가압류·가처분·강제집행·담보권 실행 등 채권자들의 개별적 권리행사를 중지 또는 금지(취소)시키는데 달리 표현하면 채권자들은 채권추심을 임의로 할 수 없고, 채무자는 원리금 변제 압박, 경매 등 강제집행을 면하면서도 압류나 가압류된 채무자 자신의 채권은 적법하게 회수하여 운영자금으로 사용할 수 있다. 회생절차가 개시되면 채무자(관리인)에게 부인권, 쌍방 미이행 쌍무계약의 선택권, 상계권, 환취권의 제한 등 채무자의 재산을 보전하기 위한 특별한 권한이 부여된다. 채무자가 회생절차를 통해 재정적 파탄에서 벗어나기 위해서는 기존 채무의 감축, 면제 등 채무 조정이 필요한데 회생계획이 인가되면 채무 감축 및 변제기 유예에 의한 분할 변제 등의 혜택을 받게 된다. 경영파탄이나 파산위기에 처한 의료인, 의료재단 등이 구제(재건)를 위하여 회생절차의 이용 가능성과 효용을 충분히 인지하고 있어야 할 필요성이 크므로 회생절차의 요건과 그 과정, 구체적 사례 검토가 요망된다.

메디칼타임즈=정희석 기자 제1금융권 은행들은 주요 고객군인 전문직 종사자들에 대한 열띤 영업마케팅을 펼친다. 특히 전문직 고객 중에서도 의사는 대표적인 VIP 고객으로 통한다. 각 은행마다 별도 의사 전용상품을 제공하며 고객 유치에 적극 나서는 이유다. KEB하나은행(은행장 함영주)은 KIMES 2018을 맞아 개원의 및 개원예정의를 대상으로 국내 5대 시중은행 중 가장 많은 한도의 신용 및 담보대출 특판 상품을 제안한다. 신용대출은 최대 4억8000만원까지 자금을 제공한다. 신용대출 한도로는 다소 큰 금액이나 과거 의사 대상 풍부한 대출 경험과 데이터를 기반으로 다른 고객군에 비해 경쟁력 있는 대출한도를 책정한 것. 만기 일시대출·분할상환방식은 물론 마이너스통장 방식으로도 선택이 가능해 자금흐름에 변동이 많은 의사들도 효율적으로 활용할 수 있을 것으로 보인다. 신용대출 금리는 최저 3.810%까지 지원한다. KEB하나은행은 또한 주택·상가·오피스텔 등 부동산 담보를 보유한 개원의 및 개원예정의를 대상으로 담보대출 상품도 제공한다. 해당 상품은 신용등급 및 일정 거래요건을 충족한 개원의라면 누구나 소유 사업장 또는 거주 주택을 담보로 일반 담보대출 가능금액 대비 최대 170%까지 대출이 가능하다. 담보가액 초과 70% 상당액은 신용대출로 이뤄진다. KEB하나은행 담보대출 최대 가능금액은 20억원이며 최저금리는 3.070%까지 지원한다. 대출기간은 최소 3년부터 최장 15년까지 설정 가능하다. 다만 총 대출한도가 3000억원으로 한정돼 있는 특판 상품이기 때문에 한도 소진 시 판매가 중단될 수 있다는 게 은행 측 설명. KEB하나은행 관계자는 “병의원은 업종 특성상 개원 초기 거액의 투자자금이 필요해 대출 수요가 많다”며 “특히 의사들은 상대적으로 다른 직업군에 비해 부실률이 낮아 우량 고객으로 분류된다”고 설명했다. 그러면서 “KEB하나은행은 향후 병의원 경영이 안정기에 접어들면 예금·보험·투자 상품 등 다른 상품에 대한 수요도 많은 만큼 사업 초기 충분한 자금지원을 통해 의사들을 주요 고객으로 유치하고자 적극적인 마케팅을 펼치고 있다”고 덧붙였다.

메디칼타임즈=구동윤 기자 #. 40대 후반의 A원장은 한 때 강남에서 유명한 성형외과 를 운영했다. 그런데 내수 불황에 따른 경영악화로 약 12억원 정도의 채무를 부담하게 됐다. 살고 있는 집까지 경매에 넘어갈 지경에 이르렀다. A원장은 채권자의 채무 이행 독촉에 시달리다가 병원을 양도하고 지방으로 도피생활을 하게 됐다. A원장은 과거를 말끔히 씻고 재기를 하고 싶다. 그에게 해결책이 있을까. 회생·파산제도를 통한 구제 자본주의 사회에서 경제활동을 하는 도중 누구나 거액의 채무를 부담하고 이를 지급하기 곤란한 상황이 발생할 수 있다. 성실하게 경제활동을 했지만 불운하게 과다한 채무를 부담하게 된 사람들을 구제해주기 위한 제도가 바로 회생·파산제도입니다. A원장은 무담보 채무가 5억원 이상이므로 대부분의 개인채무자가 이용하는 개인회생이 아닌 일반회생제도를 이용해야 한다. 다행스럽게도 A원장은 30억원 이하의 채무를 부담하고 있으므로 예납금이 일반회생 제도보다 현저히 적은 간이회생제도를 이용할 수 있다(무담보채무 5억원 이하: 개인회생제도, 무담보채무 5억원 초과 30억원 이하: 간이회생제도, 무담보채무 30억원 초과: 일반회생제도). 일반회생제도는 통상 50억원 이하의 채무를 부담하는 사람은 약 1500만원에서 2500만원 사이의 예납금을 회생 개시 신청 후 5일 이내에 법원에 납부해야 한다. 하지만 최근 새롭게 시행된 간이회생제도는 30억원 이하의 채무자에게 예납금을 5분의1로 감축해 주고 있다. 따라서 A원장은 법원에 예납금을 약 300만 원(기존 최저 예납금 1500만원의 5분의1)만 내면 된다. A원장은 포괄적 금지명령, 중지명령 등을 통해 살고 있는 집에 대한 경매를 일단 중지 시킬 수 있다. 또 A원장은 직원에게 임금 및 퇴직금을 체납하고 있었으나 포괄적 금지명령 및 중지명령 등에 의해 근로기준법 위반에 따른 처벌도 면할 수 있다. 참고로 체납된 임금 및 퇴직금은 간이회생절차에서 공익채권으로 인정돼 추후에 직원에게 우선 변제될 것이다. 즉 직원들이 우선 구제 받게 되는 것이므로 A원장은 고용주로서의 죄책감을 최대한 경감할 수 있다. 최종적으로 A원장은 간이회생제도를 통해 많은 채무를 감축 받고 분할 변제할 수 있다. 일반회생의 시작 "채무가 5억원 이상이면 파산보다 회생" 닥터론 등을 통한 신용대출이 5억원 이상이거나 아파트 또는 의료장비 등을 담보로 한 담보대출이 10억원 이상이면 일반회생을 고려해 봐야 한다. 파산은 채무를 전부 면책 받을 수 있어 회생보다 효과 면에서 더 큰 장점이 있다. 그러나 전문직 종사자인 의사는 파산 신청보다 일반회생 신청부터 해야 한다. 왜냐하면 회생법원은 의사의 경우 일반인과 다르게 봉직의사로 근무해 많은 소득을 올릴 수 있다고 보고 채무를 일부라도 변제할 생각 없이 곧바로 파산 신청을 하면 신청자가 파산절차를 남용한 것으로 보아 파산 신청을 기각하는 경우가 대부분이기 때문이다. 압류 상황에서도 회생이 가능할까? 가능하다. 현재 의사가 국민건강보험공단 또는 신용카드회사 등으로부터 지급 받을 금원이 있습니다. 이러한 금원이 채권자에게 압류 당한 경우 채무자인 의사는 크나큰 경제적인 위기에 빠지게 된다. 이에 대한 해결책으로 의사는 회생법원에 회생신청을 하면서 위 압류에 대한 중지명령 및 포괄적 금지명령 등을 신청해 일단 위 압류를 중지시킬 수 있습니다. 또 의사는 추가적으로 취소신청을 해 압류를 취소시킨 후 채권자에게 압류 당했던 금원을 건보공단이나 신용카드 회사 등으로부터 지급받을 수 있게 돼 정상적인 병원 경영을 통한 회생이 가능하게 된다. 병원을 하다가 폐업을 하고 봉직의사로 취직할 수 있을까 개원의도 병원을 폐업하고 봉직의사로 취직할 수 있다. 개원가 병원 운영을 실패한 경우 통상적으로 병원을 계속한다고 하더라도 일정한 수입을 만족스럽게 얻기 어려울 것이다. 이때 개원의는 차라리 병원을 폐업하고 봉직의사로서 급여를 받으면서 회생을 시작해 보는 것도 고려할 수 있을 것이다. 봉직의사의 월급이 오르면 추가 변제를 해야할까? 추가 변제를 할 필요가 없다. 원칙적으로 회생을 신청한 봉직 의사의 급여가 올라도 채무자에게 추가 변제를 해야 하는 것은 아니다. 회생 개시 신청서에 기재한 월 급여 또는 월 소득을 기준으로 회생계획안을 작성하기 때문에 급여액이나 기타 소득이 회생 인가 결정 이후 인상된다고 하더라도 회생계획안에 기재된 급여가 여전히 채무자에 대한 변제의 기준이 되기 때문이다. 이같은 팁을 종합해 결론을 지어보면 A원장은 다시 서울로 복귀해 봉직의사로 타병원에 취직을 했고, 기존 채무 중 면책된 채무를 제외한 나머지 채무를 분할 변제하는 방식으로 약 12억 원에 달하는 채무를 청산하고 제2의 인생을 시작하게 됐다.

메디칼타임즈=이지현 기자 메르스 사태로 극심한 경영난을 겪고 있는 중소병원들이 의료기관을 대상으로 긴급 운영자금대출에 높은 관심을 보이고 있다. 15일 일선 병원계에 따르면 메르스 사태로 환자수가 반토막 나면서 당장 이달 직원 월급을 챙겨주기 어려워진 중소병원들이 대거 긴급 자금대출을 신청할 예정이다. 병원협회가 정부에 건의한 긴급 운영자금대출 아직 검토 단계이지만 이미 은행권에선 메르스 피해 병의원을 대상으로 금융지원 상품을 내놓은 상태. 사진은 기사내용과 무관함. 국민은행은 15일부터 환자 감소로 일시적으로 경영에 어려움을 겪고 있는 병의원을 대상으로 건당 5억원까지 총 3000억원 한도로 긴급 운영자금을 대출해주기로 했다. 금리는 1.0%까지 낮추고 원금상환 없이 기한 연장도 가능하도록 할 예정이다. KDB산업은행 또한 업체당 20억원 한도로 긴급운영자금 1000억원을 지원하기로 했으며 신한은행과 NH농협도 메르스 사태로 피해를 본 의료기관에 저금리 대출 상품을 내놨다. 실제로 한 중소병원장은 "병의원 긴급 운영자금을 알아보고 있다"며 "당장 직원 월급을 줄 수 없는 상황이라 앞뒤 가릴 형편이 아니다"라고 말했다. 이미 중소병원 상당수는 병원 운영이 여의치 않아 대출한도를 최대로 사용하고 있는 실정. 여기에 예기치 않은 메르스 확산으로 직격탄을 맞자 자금조달이 여의치 않아던 중소병원들에게 '긴급 운영자금대출'이 한줄기 희망인 셈이다. 병협이 정부에 건의한 긴급자금대출 또한 더 이상의 대출한도가 없는 병원의 경우 고금리를 감수하며 대출을 받아야 하는 상황에서 정부가 저금리로 병원 운영자금을 빌려줌으로써 병원의 숨통을 터줄 전망이다. 또 다른 중소병원장은 "평소 외래환자가 1000명에 달하는데 100명으로 감소했을 정도로 심각하다"며 "외래가 개점휴업 상태에 빠지면서 병원 운영이 사실상 불가능한 수준이다. 당장 긴급 자금대출을 알아봐야 하는 상황"이라고 토로했다. 중소병원협회 한 임원은 "정부가 저금리 긴급운영자금 대출을 시작하는 즉시 대부분의 중소병원들이 신청하게 될 것"이라고 내다봤다. 이에 대해 병원협회 관계자는 "병원의 진료비를 담보로 신용대출을 해주는 식이 될 것"이라며 "국가 자금으로 진행할 가능성이 높다"고 말했다. 그는 "적어도 일선 병원들이 직원 월급이 없어서 폐업하는 사태는 막아야한다"며 "정부 차원에서 가능한 빠른 시일내에 추진하길 바란다"고 했다.

메디칼타임즈=최선 기자 "개원시장이 죽었다는 말이 나온지 한 10년은 된 것 같네요." 봉직 시장의 인기는 날로 높아지고 있는 반면 개원시장은 침체기의 늪에서 헤어나오지 못하고 있다. 개원 예정의를 위한 신용 대출 한도 축소에 따라 공동 개원 형태가 유행하기도 하고, 높아지는 폐업률에 양도양수 선호나 신도시로 이전하는 현상도 눈에 띄는 변화다. 전통적으로 갑의 위치에 있던 임대인 역시 한번 들어오면 잘 나가지 않는 병의원을 모시기 위해 1년간 렌트프리 등의 파격적인 조건을 내세우는 경우도 심심찮게 볼 수 있게 됐다. 지난 10년간 개원시장 침체가 만든 개원 환경의 변화들을 짚어봤다. 죽을 사(死)는 옛말…4층, 알짜배기 개원 입지로 병의원이 가장 기피했던 층은 몇 층일까. 과거에는 숫자 4가 죽을 사(死)를 연상시킨다는 이유만으로 금기의 대상이 된 적이 있다. 하지만 최근엔 4층뿐 아니라 가시성이 떨어진다는 이유에서 기피됐던 5층 이상도 개원 입지로의 선호도가 크게 치솟고 있다. 2008년 서울에 개원한 M내과 원장도 이런 경우다. 그는 "병의원 개원 자리를 알아보던 중 4층이 환자 접근성과 낮은 임대료의 절충점이라는 것을 알게 됐다"면서 "이제는 환자들도 4층에 대한 거부감이 없어진 상황이라 굳이 4층을 꺼릴 이유는 없었다"고 밝혔다. 실제로 요즘 병의원은 4층을 영어 표기 'Four'로 하는 대신 숫자 4를 그대로 표기하는 경우도 흔하게 볼 수 있다. 또 4층의 분양가나 임대료는 1층에 비해 적게는 절반 수준에서 많게는 25% 수준으로 형성되고 있다는 점도 눈에 띄는 요인. 상가뉴스레이더 선종필 대표는 "병의원의 폐업률이 높아지면서 임대료 등 고정 비용을 최소한으로 줄일 수 있는 형태의 개원을 우선 순위로 꼽는 원장들이 늘고 있다"면서 "이에 따른 변화 중 하나가 바로 병의원의 고층화"라고 전했다. 그는 "10여년 전만해도 4층을 기피하던 현상이 있었지만 지금은 분위기가 많이 바뀌었다"면서 "1~3층에 비해 낮은 임대료나 분양가 때문에 메디칼 개원 입지로 4층 선호도가 높다"고 밝혔다. 2011년 하반기 그가 조사한 자료에 따르면 서울지역 상가 27개 중 4층에 병의원 입점 계획을 하고 있는 상가는 14개에 달했다. 무려 51%가 넘어가는 수치다. 낮은 임대료와 분양가도 병의원 입지 선호의 요인으로 작용하고 있다. 3.3m²당 분양가가 3천만원 이상에 육박하는 1층의 분양가에 비해 4층은 평균 1천만원 안팎으로 형성되고 있다. 5층부터는 가격이 더욱 떨어져서 3.3m²당 700만~800만원의 분양가가 형성되기도 한다. 공동개원 사라지고, 페이닥터 고용해 영역 확장 높아지는 병의원 폐업률에 은행이 신용대출 규모를 축소하면서 개원의 형태 역시 변화를 거듭했다. 과별, 직역별 차이는 있지만 현재 개원을 위한 신용대출 한도는 평균 3억원 정도. 10년간 묶여있는 3억원의 대출 한도는 물가나 직원 임금 상승률 등을 고려하면 오히려 줄어들고 있는 셈이다. 신용대출의 한계와 리스크 분산이라는 이유로 선호했던 공동개원도 요즘은 조금씩 사라지고 있다. 수익 발생에 따른 빈번한 분쟁 발생과 동업 파기에 따른 법적 문제까지 득보다 실이 크다는 판단 때문이다. 개원 컨설팅 전문 골든와이즈 닥터스 장영진 팀장은 "개원시장이 붐이었을 때는 공동개원 형태로 몸집을 불려 규모의 경제로 시장을 선점하려는 경우가 많았다"면서 "하지만 지금은 공동개원도 점차 찾아보기 어렵게 됐다"고 전했다. 그는 "실제로 공동개원을 했다가 수익 분배에 따른 갈등 등으로 인해 동업 파기에 이르는 경우도 종종 있었다"면서 "오죽하면 요즘은 공동개원을 위한 '동업계약서' 양식까지 나타나고 있다"고 분위기를 전했다. 반면 페이닥터 고용을 통한 타과 영역 확장은 늘어나는 추세다. 장 팀장은 "보험과 쪽에서는 늘어나는 원장 수만큼 환자가 비례해서 늘지 않기 때문에 굳이 무리해서 동업의 형태를 유지하지 않는다"면서 "다만 지속적으로 성장하는 의원들은 페이닥터를 고용해 규모를 키우려고 한다"고 강조했다. 그는 "특히 이비인후과 원장이 소아과 페이닥터를 고용하거나 소아과 원장이 이비인후과 페이닥터를 고용하는 형태로 규모를 타과 영역을 확장한다"면서 "고용자와 피고용자로 영역이 명확하기 때문에 수익에 따른 법적 다툼의 소지도 그만큼 적다"고 밝혔다. 개원입지 포화…오피스텔도 병의원 러쉬 개원시장이 침체에 빠지고 경쟁이 치열해지면서 틈새 시장을 찾기 위한 노력도 가속화 되고 있다. 전통적인 개원 입지였던 아파트 상가와 대로변, 역세권뿐 아니라 최근엔 기피됐던 오피스텔이나 업무지구까지 병의원이 속속 등장하고 있다. 업무지구는 특성상 대부분 30~50대의 직장인이 반나절을 생활하는 곳이기 때문에 제한된 연령층과 장소의 사람들을 대상으로 선택적인 마케팅이 가능하다. 특히 빌딩내 입점 후 동일 진료과나 비슷한 타과의 경쟁도 피할 수 있다는 이점 때문에 업무지구의 개원 입지 선호도는 점차 높아지고 있다. 실제로 강남 테헤란로 등을 중심으로 형성된 업무지구 빌딩에서는 과를 불문하고 이미 상당수의 병의원이 들어선 상태. 이와 관련 골든와이즈닥터스 장영진 팀장은 "전통적인 개원입지로 인식되던 아파트 상가 대신 업무지구가 개원 입지로 급부상하고 있다"면서 "사실상 병의원의 생존경쟁 때문에 이젠 개원 불모지나 기피지역도 사라진 상태"라고 전했다. 그는 "을지로입구역과 상암동 업무지구, 판교·광교 테크노밸리가 최근 주요 개원 입지로 부상하고 있다"면서 "업무지구의 부상 뒤에는 병의원의 치열한 생존경쟁이 한몫하고 있다"고 전했다. 그는 "빌딩 입점 후 건물주는 동일 진료과의 중복 입점을 허용하지 않는다"면서 "경쟁을 피하고 독점적인 포지셔닝으로 경쟁력을 갖추려는 원장들이 늘면서 업무지구의 선호도가 지속적으로 상승하고 있는 것"이라고 덧붙였다.

메디칼타임즈=최선 기자"전문의 중 개원의가 중소기업 임원이라면 대학병원 과장급은 대기업 임원입니다." 봉직의, 개원의, 레지던트 등으로 구분되던 의사 대출의 한도 구분이 세분화되고 있다. 특히 대학병원 과장급 이상에 3억원에 달하는 최고 한도의 대출을 주는 등 진료과보다 직군별 한도 도입이 점차 보편화되는 추세다. 자료사진 6일 의사 대출(닥터론) 상품을 취급하고 있는 주요 제1·2 금융권에 문의한 결과 의사 직군별로 한도 금액에 차등을 두고 있었다. A은행 관계자는 "과거에는 크게 봉직의냐 개원의냐의 차이에 따라 대출한도에 차이를 뒀지만 이제는 과별 차등에 이어 직군별 차등까지 생겨나고 있다"고 분위기를 전했다. A은행은 전문의 중 대학병원 과장급에는 최대 3억원을, 일반병원과 공중보건의에는 최대 2억원을 한도로 설정했다. 과장급 의사는 최대 한도가 1억 5천만원에 불과한 일반의나 수련의보다 두배 이상의 돈을 더 빌려 쓸 수 있는 셈. 그는 "직권에 따라 연체율과 소득률이 다르기 때문에 어쩔 수 없는 결정"이라면서 "올해 전문의 전체를 3억원으로 한도를 설정해 본사에 승인을 받으려고 했다가 반려된 바 있다"고 전했다. 본사 자체에서 같은 전문의라 하더라도 직군에 따라 연체율과 소득률이 다르기 때문에 각각 다른 한도를 설정하라는 지시가 내려왔다는 설명이다. B은행 역시 직군별 대출 상품을 다르게 설계하고 있다. B은행 관계자는 "같은 의사라고 하더라도 연봉은 천차만별"이라면서 "직군마다 평균 연체율 등을 고려해 한도를 설정했다"고 강조했다. 그는 "전문의 중 개원의가 중소기업 임원이라면 대학병원 과장은 대기업 임원과 같다"면서 "한도가 우량한 분들에게 혜택을 더 드릴 수 밖에 없다"고 환기시켰다. B은행도 봉직의 중 대학병원이나 종합병원의 과장에는 3억원의 대출을 허용한 반면, 전문의는 2억원, 일반의나 군의관 등에는 1억 5천만원으로 차등을 뒀다. C은행 역시 직군별 우량 전문의를 선별해 대출한도와 함께 금리 혜택도 제공하고 있다. 모 은행 관계자는 "의사들의 전문직 신용대출의 연체율은 0.1% 정도로 양호한 수준인데도 직군별 한도가 등장했다"면서 "이는 의사라고 해서 다 같지 않다는 현실을 반영한 것"이라고 밝혔다.

메디칼타임즈=이지현 기자 우여곡절 끝에 입지선정을 마친 이영훈 공보의(34·가명). 이번에는 대출을 받을 차례다. 막상 억대의 거액을 대출받으려니 '과연 내 이름으로 큰 돈을 대출받을 수 있을까, 만약 개원했는데 못 갚게 되면 어떻게 하나'하는 불안감 때문에 스스로 위축됐다. 개원 입지를 찾을 때도 그랬지만 이번에도 선배 개원의사들의 노하우를 귀동냥했다. 몇년 전 엔화 대출을 받았다가 크게 손해봤다는 선배는 제1금융권에서 안정적인 대출상품을 권했고, 무리하게 대출액수를 크게 받았다가 상환할 여력이 되지 않아 고생한 선배는 일단 신규 개원할 땐 최소한으로 대출액을 줄이라고 했다. 또 다른 선배는 대출받으러 갈 때 위축될 필요 없다며 자신있게 우대 금리 등 할인 혜택을 요구하라고 했지만 불안감은 떨치기 힘들었다. 특히 이 공보의를 가장 불안하게 한 것은 '현재 내 신용등급에서 대출 한도를 얼마나 받을 수 있을 것인가' '어떻게 하면 더 낮은 금리를 받을 수 있을 것인가'이다. 그는 먼저 금리와 대출 한도부터 확인해보기 위해 선배 개원의에게 각 은행별 닥터론 담당자를 소개받았다. 그중에서도 선배들이 상담받았던 직원 중에 친절하고 믿을 만하다고 추천한 직원의 명함만 추렸다. 그는 공보의 근무지가 지방인 관계로 일단 전화로 충분히 상담한 이후에 서류작성은 은행 직원이 근무지까지 찾아와서 진행했다. 일단 A은행 의사대출 담당자는 신용등급에 큰 문제가 없는 한 금리는 4.8%이며 최대 4억원까지 대출이 가능하다고 했다. 무난한 조건이었다. A,B,C 의사대출 금리 및 한도 조건(2013년 3월 현재 기준) 이어 B은행에선 3월 현재 금리는 4.8~4.9%이며 3억원까지 대출이 가능했다. B은행 담당자는 일반의, 치과의사, 한의사 등은 대출조건이 까다롭지만 이비인후과 전문의이기 때문에 큰 문제 없을 것이라고 했다. 마지막으로 C은행 의사대출 상담을 받았다. 대출 한도는 3억 5천만원에서 4억 5천만원까지 가능했지만 금리는 철저하게 신용도를 평가해 4.8%부터 차등적용되는 듯 했다. A, B, C 은행 모두 사업자용 계좌로 해당 은행계좌를 사용해야한다는 조건이 붙었다. 현재 신용등급에 따른 대출 가능한도를 확인해 본 결과 A은행은 4억원까지, B은행은 3억원까지, C은행은 3억 5천만원까지 가능했다. 이 정도면 단독 개원으로 이비인후과의원을 준비하는 것은 가능할 것 같았다. 이 공보의는 바로 상환방식에 대해 물었다. A은행은 만기일시 상환방식을 추천했다. 일정기간은 이자만 납부하다가 한번에 원금을 갚는 식이었다. 5년이 지나면 자동연장이 되고, 1년마다 병원경영상태에 따라 금리 재평가를 통해 계약서를 다시 작성하는 식이었다. B은행은 만기일시 상환방식과 함께 5년간 이자를 지불하면서 원금 100%를 상환하는 방식을 추천했다. C은행은 5년 상환으로 하되 대출 직후 11개월까지는 이자만 납부하고, 나머지 49개월간 대출금을 상환해나가는 방식을 제안했다. 사정이 여의치 않을 경우에는 대출액의 50%만 상환하는 것도 가능하고, 5년이후에 연장할 수 있었다. 일단 금리와 상환방식을 확인한 이 공보의는 고민에 빠졌다. 한번 대출을 받으면 적어도 3~5년 혹은 더 길게 이어질 수도 있다는 생각에 더욱 신중해졌다. 그의 계산에 따르면 개원을 하려면 약 3억~3억 5천만원을 대출받아야 한다. 앞서 알아본 상가 보증금이 1억원이고, 인테리어를 하는데 최소한으로 잡아도 35평 규모에 5천만원은 필요해보였다. 여기에 내시경, 수술기구 등 의료장비 1억원까지 합치면 2억 5천만원이 훌쩍 넘었다. 게다가 개원시장이 악화됐기 때문에 개원 후 길게는 1~2년까지 버틸 수 있는 운영자금을 사전에 마련해둘 필요가 있다는 선배들의 조언도 반영해 총 3억 5천만원(마이너스통장 1억원 포함)을 대출받기로 했다. "대출 상담을 받으면서 알게됐는데 공보의를 시작하면서 1억원 한도의 마이너스 통장을 개설해 둔 게 대출한도에 영향을 미쳤다. 개원 이후에도 현금이 필요할 때 용이하지만 그 전부터 굳이 필요없는데 만들 필요는 없을 것 같다는 생각이 들었다." 이 공보의는 다시 주변 선배 개원의들에게 자문을 구했다. 그나마 다행인 것은 아직 결혼 전이라 생활비를 걱정하지 않아도 된다는 점이었다. "사실 동료 공보의 중에 결혼해서 가정을 꾸리고 있는 경우가 많다. 200만원 안팎의 월급으로 생계를 꾸려야하기 때문에 마이너스통장을 이미 사용하고 있다. 즉, 그만큼 대출 가능 액수가 적어질 수 밖에 없다는 얘기다. 만약 생계를 책임져야하는 가장이었다면 불안감은 물론이고 절박함이 몇배 더 컸을꺼다." 이쯤해서 개원 후 고정 지출 목록표를 만들 필요가 있었다. 이 공보의는 대출 금리 및 한도, 고정 지출 내역을 꼼꼼히 따져보고 대출을 결정했다. 일단 월 임차료 400만원, 인건비로 200만~300만원, 의료기기 리스 및 대출로 350만원, 기타 잡비 100만원씩 잡을 경우 적어도 매달 1150만원의 지출이 예상됐다. 그리고 개원 후 최소 6개월 정도 환자가 없을 것을 대비해 현금 6천만원 정도는 확보해둘 필요가 있었다. "선배들의 조언에 따라 1년치의 운영비를 미리 마련해 두려니 대출액 규모나 커져서 그 또한 부담스러웠다. 이를 절충해서 6개월치 운영비만 준비하기로 했다." 이 공보의는 다시 A, B, C은행 중 어디로 할 것인가 고민에 빠졌다. 4억원까지 대출이 가능한 A은행은 신용도에 상관없이 4.8%의 대출금리를 보장해준다고 했지만 '자동연장'이 마음에 걸렸다. '자동연장'은 '변동금리'와 달리 매년 금리를 재평가하는데 혹시라도 병원경영 상태가 안좋아지면 신용등급에 반영해 금리인상 폭탄을 맞을 수 있기 때문이다. 이 공보의는 5년 자동연장 상환방식을 택했다가 개원 2년째 병원 경영이 안좋아지자 금리재평가에서 낮은 점수를 받으면서 갑자기 금리가 인상돼 결국 다른 대출로 갈아탔다는 한 선배의 말이 생각났다. "상담을 받아보니 변동금리는 인상돼 봐야 0.1~0.4%수준이지만 자동연장은 병원이 적자경영을 하게되면 0.5%이상 금리가 급등할 수 있다고 하더라. 첫 개원이라 불안한 상황에서 리스크를 안고 갈 필요는 없을 것 같아 일단 A은행은 제외하기로 했다." 또한 B은행도 괜찮았지만 5년간 원금 100%를 갚아야하는 부담이 있었다. 요즘 개원시장을 장담할 수 없는 상황이라 5년 내에 100%를 상환하지 못했을 경우를 감안하지 않을 수 없었다. 실제로 김OO 선배 개원의는 한 때 자신감에 넘쳐서 1년 만기일시 상환방식을 섣불리 선택했다가 급하게 다른 대출로 갈아타느라 속을 썩었다는 선배 개원의는 상환시점이 5년이상 연장되는 상품을 선택하라고 귀띔했다. 이 공보의는 심사숙고 끝에 C은행에서 대출을 받기로 결정했다. "개원 준비를 하는데 또 하나의 과제를 해결했다. 한편으론 간단한 일이지만, 처음 접하는 것이라 생소하고 어려웠다. 혹시라도 개원 이후에 대출 때문에 속 썩는 일이 없었으면 좋겠다." [의사대출 전문가가 말하는 대출시 주의점]1. 신용조회 함부로 하지 마라 = 신용조회 방법에 따라 신용도가 떨어질 수 있다. 대출을 받기 전에 검증되지 않은 금융권에서 신용도를 조회하는 것은 신용도를 떨어뜨리는 요인이 될 수 있다. tip) 본인 신용조회 가능 사이트 1. 마이크래딧(www.mycredit.co.kr) 2. 올크래딧(www.allcredit.co.kr) 3. 크래딧뱅크(www.creditbank.co.kr) 일반은행에서 신용도를 확인할 때 사용하는 사이트. 개인이 가입할 경우 연회비 1만원이면 수시로 자신의 신용도를 확인할 수 있다. 신용대출 받기 전에 자신의 신용도를 조회해 볼 수 있다. 또한 개원 이후에도 수시로 확인하면서 자신의 신용도를 관리하기에 용이한 사이트이다. 조회 횟수가 더라도 신용횟수에 영향을 미치지 않는다. 2. 현금서비스 & 카드론 가볍게 여기지 마라 현금서비스 혹은 카드론 서비스는 가능한 안 받는 게 좋다. 1만~100만원 이하의 소액을 인출해서 쓰고 몇일 후 바로 입금하면 상관없다고 생각하면 오산. 기록이 남아서 신용도를 낮게하는 요인이 되고, 적어도 몇개월 간 기록이 남는다. 개원 1년 전에는 특히 주의하는 게 좋다. 3. 의료기기 리스는 하나로 묶어라 개원의 특히 신규개원의는 의료기기를 리스로 구입하는 경우가 많다. 리스 또한 신용도에 영향을 미친다. 대출과 리스를 함께 진행한다면 일단 대출부터 받고 리스를 진행하는 게 유리하다. 또한 의료장비를 2개 이상 구입하는 경우 A의료기기는 A'업체에서 B의료기기는 B'업체에서 리스로 구입한다고 해도 이를 한건으로 묶어서 진행하는 편이 훨씬 유리하다. 각각 진행하면 그만큼 이자에 대한 부담만 커질 수 있기 때문. 금융권에서는 업체가 서로 달라도 이를 통합해서 대출받을 수 있다.

메디칼타임즈=최선 기자 타인으로부터 빌린 자본을 발판 삼아 잘만 하면 순익을 높이는 '지렛대 효과'를 볼 수도 있지만 과도한 차입금은 결국 족쇄가 된다는 것이 여러 전문가들의 조언이다. 매달 갚아야 하는 원금·이자와 월 순익의 밸런스를 맞추지 못하면 늘상 빚에 허덕이면서 최초 자본마저 갉아먹는 악순환의 고리가 발생하기 때문이다. 자기자본만으로 병원을 개원할 수 있다면 좋지만 대출 없이 개원하는 게 불가능에 가깝다면 최소한 대출 대출 리스크만은 피해야 하지 않을까. 무리한 대출로 인해 피해를 입은 개원의 사례와 전문가의 조언을 통해 대출 리스크를 최소화 하는 방안에 대해 짚어봤다. 또 다시 고개드는 '엔저' 주의점은 5년 전 엔저 현상으로 인기를 끌었던 엔화대출은 개원 예정의들에겐 손쉬운 자금 마련의 '빛'으로 보였지만 결국 엔고 현상으로 인한 숱한 피해 사례를 낳았다. 2007년 서초구의 한 개원의는 한화 기준으로 6억원 가량을 엔화 대출 받았다. 그러나 2010년에는 약 10억원의 돈을 상환해야 했다. 1만엔을 빌렸을 때 원·엔(100엔당) 환율이 800일 때는 8만원을 갚으면 되지만 환율이 1500원으로 뛰면 두배에 달하는 금액을 갚아야 하기 때문이다. 원·엔 환율이 지난해 8월 100엔당 1446원에서 올해 1160원대까지 곤두박질쳤다. 최근 다시 '엔저' 현상이 고개를 들고 있는 상황에서 추가적인 엔 환율 하락을 기대하고 엔화대출을 받는 것이 현명한 일일까. 개원컨설팅 업체 관계자는 "추후 엔화 환율이 떨어진다면 환차익을 얻을 수 있지만 리스크가 무척 크다"면서 "환차익을 남기기 위한 대출보다는 안정적인 원화 대출을 하는 것이 좋다"고 강조했다. 엔저현상이 심화된다고 해도 900원 언저리를 기준으로 반등이 일어나고 다시 1500원까지 엔 환율이 급등하는 과거의 반복이 일어날 수 있다는 것. 지난해 8월부터 지금까지 20% 가까운 낙폭이 큰 엔 환율의 하락이 있은 만큼 추가 하락보다는 상승 쪽에 무게를 둬야한다는 조언이다. 한도 때문에 제2금융권에 손? 담보대출 노려라 최근 닥터론의 개원대출 한도가 일반의 2억~3억원, 전문의 3억~5억원로 묶이면서 개원자금 마련을 위해 제2금융권을 살피는 의사들이 늘고 있다. 제1금융권의 금리와 불과 몇 % 차이가 나지 않기 때문에 갚아야할 원금+이자 비용도 낮을 것이라 판단하는 '착시 현상'이 발생하고 있기 때문이다. 제2금융권 중에서는 최고 한도 15억까지 대출이 가능한 닥터론 상품들이 출시되고 있지만 최저 금리가 6%대부터 시작한다. 15억원을 대출하면 매달 이자 비용만 750만원이 발생하는 것. 대출 금액이 커지면 금리 1% 차로도 연간 이자 비용만 수백만원 이상 차이가 나기 때문에 신중해야 한다는 것이 금융 전문가의 조언이다. 본인이나 부모님이 집을 소유하고 있는 경우라면 금리가 높은 닥터론 신용대출보다는 주택 담보 대출을 노리는 게 낫다. 신용대출의 최저 금리가 4% 후반대인 것에 반해 담보 대출은 금리 감면 조건과 신용도만 잘 충족하면 3% 후반대에도 대출을 받을 수 있어 연간 이자 절감 효과가 크다. 게다가 변동금리보다 고정금리인 경우가 많아 금리 측면에서는 주택 담보 대출이 매우 유리하다. 대출 전 변동금리 확인해야 기본 대출금액에 붙은 금리와 추가 대출금에 붙는 금리가 다른 경우도 있어 주의해야 한다. 예를 들어 기본 대출금 3억원까지는 5%의 금리를 적용하지만 이후 추가되는 대출금에는 6% 등으로 금리를 높여 적용하는 경우가 있다. 또 대출 만기 후 연장 시 금리가 오르는 경우가 있다. 4% 후반대에서 시작한 대출이 몇번의 대출 만기 연장 후 7% 이상까지 오르는 경우가 있어 대출 계약 전에는 변동 금리의 폭을 확인해야 한다. 특히 아무런 고지없이 자동연장되는 사례도 빈번해 자동연장시 금리 변화에 대해 사전에 철저히 알아봐야 한다. 만기 연장할 때 병의원의 매출액이 은행 측의 생각보다 적다고 판단되면 바로 원금 상환 압력이 들어올 수 있다는 점도 늘 염두에 둬야 할 점이다.